הלוואה חוץ בנקאית

מאז רפורמת בכר משנת 2008 נפתח שוק ההלוואות לגורמים נוספים שמעבר לבנקים והתחרות בשוק מאפשרת לאנשים רבים ללוות כספים שקודם לכן נמנעו מהם. המצב הגיע לידי כך שפרסומות להלוואות צצות בכל מקום ובכל צורה ונראה כאילו והגופים הפיננסיים השונים ממש מעוניינים שתלוו כסף ולכל מטרה.
ואכן זו אחת ההבטחות של הרפורמה – הלוואה לכל מטרה, במהירות רבה, בלי הרבה שאלות וסיבוכים בירוקרטיים וקבלת הכסף הנחוץ תוך פחות מיממה. אכן רפורמה אמיתית.
הלוואה חוץ בנקאית נחשבת להלוואה מאד מבוקשת וחברות האשראי, חברות ביטוח, גופי השקעות ומלווים פרטיים נלחמים על כיסו של הלווה בכל האמצעים הנראים להם.

הלוואה חוץ בנקאית – היתרון הגדול

הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לרוב הלקוחות המבקשים אותן בתנאי החזר טובים ובריבית המתחרה עם כל הגופים האחרים. התחרות אכן הביאה לירידת מחירי ההלוואות וניתן לראות גם את הבנקים עושים מאמצים גדולים כדי להעמיד הלוואות דומות בתנאי החזר דומים כדי להשאיר את לקוחותיהם בתוך הבנק.
אבל היתרון של הלוואות חוץ בנקאיות הוא חוסר הקשר שבין ההלוואה לבין מסגרת האשראי שבבנק. ייתרון זה הוא בעל משמעות רבה לאנשים שהגיעו לתקרת האשראי שלהם בבנק וגם לו היה רוצה לא יכול היה הבנק לאשר הלוואה שמעבר לתקרה זו. חברות האשראי ויתר הגופים החוץ בנקאיים אינם חלק ממסגרת אשראי זו ולכן ההלוואה שתקבלו אצלם לא תשפיע על המצב שלכם בבנק. יתרון זה הוא מאד משמעותי לבעלי עסקים שונים הזקוקים לכסף מזומן כדי להפעיל את העסק בעוד הם נמצאים בבנק בגובה תקרת באשראי שלהם. פיתרון זה הציל עסקים רבים מקריסה בטוחה כאשר היו במצבים כאלה לפני שנים לא רבות.

תנאי קבלת הלוואה חוץ בנקאית

בניגוד לבנקים ששם תהליך אישור ההלוואות הינו ארוך ומייגע, הרי שדווקא בחברות האשראי ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית ברגע או כמעט ברגע. כלומר, הלוואות אלה אינן קשורות למצב החשבון שלכם נכון לרגע זה בבנק, או למצב הכלכלי הכללי שלכם, או לעובדה שאתם עובדים או לא עובדים. הלוואה חוץ בנקאית קלה ומהירה לאישור, וניתן לעשות זאת דרך האינטרנט מבלי להגיע לשום משרד.
תהליך קבלת הלוואה חוץ בנקאית הוא הרבה יותר פשוט ותנאי ההחזר מאד ברורים. ניתן ללוות סכומים של כמה עשרות אלפי שקלים ללא ערבים או בטחונות מכל המוסדות החוץ בנקאיים ולהחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים שווים למשך תקופה שתסכימו עליה עם הגוף המלווה. גם על גובה הריבית תוכלו להתמקח ובגלל התחרות גם סביר להניח שתקבלו את מבוקשכם, כל עוד לא הגזמתם באופן קיצוני.

למי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית נועדה לאנשים הזקוקים לכסף מזומן באופן מיידי וללא הרבה שאלות. גם אנשים שהגיעו לתקרת האשראי שלהם יהנו מהלוואות כאלה בתנאים טובים ולכל מטרה שיחפצו.

צלצל לטלפון

הלוואה חוץ בנקאית – פתרון מימון גמיש מחוץ למערכת הבנקאית

הלוואות חוץ בנקאיות הפכו לפתרון פופולרי עבור אנשים ועסקים הזקוקים למימון מהיר וגמיש, מבלי להיות תלויים בבנקים. בין אם מדובר בצורך דחוף במזומן, השקעה בעסק או סגירת חובות – הלוואות אלו יכולות להיות אופציה אטרקטיבית.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גופים פיננסיים פרטיים שאינם בנקים, כמו חברות אשראי, חברות מימון פרטיות, קרנות השקעה, ואף גופים פיננסיים ממשלתיים. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא בכך שהן אינן משפיעות על מסגרת האשראי בבנק ואינן תלויות במדיניות ההלוואות של הבנקים.

יתרונות הלוואה חוץ בנקאית

יתרון	הסבר
זמינות גבוהה	תהליך אישור מהיר וללא תלות בהיסטוריית אשראי בבנקים.
גמישות בתנאים	ניתן להתאים את תנאי ההלוואה לצרכים האישיים של הלווה.
הלוואות לכל מטרה	אין צורך להציג מטרת שימוש ספציפית בכספים.
אפשרויות החזר מותאמות	פריסת תשלומים נוחה בהתאם להכנסות הלווה.
ללא ערבים	לרוב, אין צורך בערבים או בביטחונות משמעותיים.

למי מתאימה הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להתאים למגוון רחב של לווים, בהם:

• שכירים הזקוקים להלוואה מהירה למטרות שונות.
• עצמאים ובעלי עסקים המעוניינים בהון חוזר או השקעה בעסק.
• אנשים שמסורבים לקבלת הלוואה מהבנק בשל דירוג אשראי נמוך.
• לקוחות המעוניינים לשמור על מסגרת האשראי הבנקאית פתוחה להוצאות שוטפות.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות

1. הלוואה פרטית חוץ בנקאית

הלוואה הניתנת לאנשים פרטיים לצרכים אישיים כמו רכישת רכב, חופשה, אירוע משפחתי ועוד.

2. הלוואה לעסקים

פתרון מימון גמיש לעסקים קטנים וגדולים, המיועד לכיסוי הוצאות תפעוליות, רכישת ציוד, או הרחבת הפעילות העסקית.

3. הלוואה ללא ערבים

מיועדת לאנשים הזקוקים למימון מהיר ללא צורך בערבים או בביטחונות משמעותיים.

4. הלוואה בהחזר גמיש

אפשרות החזר בהתאמה אישית, הכוללת אפשרות לדחות תשלומים או לקבוע החזר חודשי נמוך בהתאם להכנסות.

כיצד לבחור הלוואה חוץ בנקאית מתאימה?

1. בדיקת הריבית והעמלות – יש להשוות את הריבית ואת עלויות ההלוואה מול הצעות נוספות בשוק.
2. אמינות הגוף המלווה – יש לוודא שהגוף המלווה מפוקח ומוכר על ידי רשות שוק ההון או משרד האוצר.
3. תנאי החזר נוחים – התאמת תקופת ההחזר והתשלומים ליכולת הכלכלית של הלווה.
4. שקיפות מלאה – חשוב לקרוא את כל התנאים בחוזה ההלוואה ולהימנע מהפתעות בלתי צפויות.

סיכום

הלוואה חוץ בנקאית מציעה פתרון נוח וגמיש עבור אנשים ועסקים שזקוקים למימון מהיר. חשוב לבחור את ההלוואה המתאימה תוך בדיקה של תנאי ההחזר, הריביות והאמינות של הגוף המלווה.

אם אתם זקוקים להלוואה בתנאים גמישים וללא ביורוקרטיה מסורבלת, ניתן לבדוק את זכאותכם להלוואה חוץ בנקאית כבר היום.